Seguros y derecho de repetición

Responsabilidad civil: sin ella no hay nada

El seguro de responsabilidad civil de vehículos a motor es obligatorio: sin justificante no se obtiene ni el permiso de circulación ni las matrículas.

Cubre los daños que causas a terceros: personas, vehículos y objetos. Es lo que garantiza que una víctima reciba indemnización aunque el causante no pueda pagarla.

Lo que la responsabilidad civil no paga

Los daños en tu propio vehículo no son asunto del seguro obligatorio. Para eso existen coberturas voluntarias:

• Seguro parcial: robo, incendio, granizo, rotura de lunas, colisión con animales, daños de la naturaleza.
• Todo riesgo: cubre además los daños en tu vehículo causados por ti mismo.

Los ocupantes heridos quedan cubiertos por el seguro de accidentes: las personas asalariadas a través del empleador, el resto por su caja de enfermedad.

Repetición: cuando la aseguradora reclama el dinero

La responsabilidad civil paga siempre al perjudicado — pero después puede reclamarte a ti el importe si has causado el daño con culpa grave. Es el derecho de repetición.

Causas típicas:

• conducción bajo los efectos del alcohol o de drogas,
• conducir sin permiso válido o con el permiso retirado,
• exceso de velocidad masivo o conducción temeraria,
• darse a la fuga tras un accidente,
• vehículo manifiestamente no apto para circular.

Recuerda: las cantidades pueden ser enormes. Un accidente con heridos graves supera rápidamente lo que una persona privada puede asumir — es la razón económica más concreta para no correr ciertos riesgos.

Después del accidente: cómo proceder

1. Asegurar el lugar y cumplir el deber de socorro.
2. Anotar los implicados y las matrículas; rellenar el parte europeo de accidente.
3. Avisar a la policía si hay daños personales o no se localiza al perjudicado.
4. Comunicar el siniestro a tu aseguradora sin demora.